银行房地产贷款集中度管理制度实施

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□临报融媒记者 崔洪英

2020年最后一天，中国人民银行、银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，划定银行房地产贷款集中度“红线”，此新规已于2021年1月1日起正式实施。

房地产贷款集中度管理是指银行业金融机构（不含境外分行）房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

中国人民银行、银保监会在就此通知答记者问时提到，研究制定房地产贷款集中度管理制度，可以提高金融体系韧性和稳定性，促进房地产市场平稳健康发展。同时，推动金融供给侧结构性改革，强化银行业金融机构内在约束，优化信贷结构，支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

据了解，目前，大部分银行在房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两项指标上没有超出管理制度所规定的上限。对于超出管理要求的银行，将要求其合理选择业务调整方式，按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。个别调降压力较大的银行，将通过延长过渡期等方式差异化处理，确保政策平稳实施。

备受关注的是，通知在设置房地产贷款余额占比上限的同时，还单独设置了个人住房贷款余额占比上限。为何要设置这一上限？这对个人住房贷款将有何影响？

央行发布的《中国金融稳定报告》和部分研究机构对居民债务收入的调查显示，我国居民部门杠杆率近年来上升较快，主要集中在个人住房贷款上。这提高了我国居民部门的脆弱性，也在一定程度上抑制了更高质量消费潜力的充分释放。业内专家认为，专门设置个人住房贷款余额上限要求，是为了约束银行房地产贷款占全部贷款的比重，而非额度或绝对值，对个人住房贷款需求影响不大。况且，大部分商业银行尚未触及上限，居民无需过度担心买房申请贷款受到影响，存量住房贷款也不会因为该政策而被银行提前收回。

责任编辑：范涛